北京房贷商贷政策|北京房贷政策|北京房贷收紧 20个热点城市或全面跟进

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　　2017年房贷预期年化利率现首轮收紧。近日，北京市银行业自律协会制定的相关公约被曝出，要求各行执行个人住房贷款预期年化利率不低于基准预期年化利率的0.9倍，并新增自2月8日起执行二套房贷款期限最长不得超过25年的内容。

　　值得注意的是，这是住房贷款年限在1999年央行调整个人住房贷款期限延长到30年后的首次回调。

　　对此，业内人士指出，二套购房者还款能力强，一般贷款周期相对较短，因此该政策实际影响有限，预期引导意义更大。

　　就在北京被曝出收紧房贷预期年化利率之后，天津、广州、青岛等城市相继出台了房贷收紧措施，重点调控的20个热点城市可能全面跟进。

　　天津近日被曝出招商、中信、浦发等银行的首套房贷预期年化利率均由原来的8.5折左右上调至9折，光大银行和兴业银行等上调至9.5折。而在1月时，天津各银行首套房贷平均预期年化利率是4.14%，位居全国最低。

　　相关人士表示，天津多家银行的首套房贷预期年化利率春节前后一直在酝酿调整，“目前按兵不动的银行也纷纷表示未来有上调的可能，由于暂无正式文件出台，尚未做调整”。

　　广州方面，据悉，目前包括邮储银行、广东农商行以及兴业银行在内的三家银行，首套房贷预期年化利率已上调至9折优惠。据相关人士透露，目前有更多银行在酝酿跟进。

　　青岛方面，中国银行、邮储银行相继上调首套房贷预期年化利率最低折扣至9折。重庆方面，除部分国有银行外，个别全国性股份制银行也取消了折扣优惠，执行基准预期年化利率。

　　而位列重点调控名单的20座城市分别是：北京、上海、广州、深圳、天津、南京、苏州、杭州、合肥、厦门、郑州、武汉、济南、无锡、福州、成都、石家庄、南昌、长沙、青岛。

　　地产首席分析师张大伟表示，缩短贷款年限和贷款预期年化利率小幅上调并非强制执行，具体的银行仍然有政策差别，至今依然有个别银行对优质客户执行预期年化利率最低8.5折的优惠。另外，较认房同时认贷、提高首付比例等硬招来说，减少优惠的实际影响不大。

　　“信贷是决定短期房价的最关键因素，目前来看信贷收紧趋势下，短期房价调控压力会加大。”张大伟认为，这也意味着，银行贷款额度收紧，价格上浮，放款放缓将是常态。同时，判断2017年房价走势主要看资金价格和是否认房又认贷。如果认房又认贷，可以预期的是成交量还将有20%以上的跌幅空间，而房价的跌幅甚至会接近2014年。

　　巨量信贷支撑了2016年全国房价的上涨。央行数据显示，2016年全国新增的个人住房贷款总额约为4.96万亿元，是2015年的1.86倍。个人住房贷款余额为19.14万亿元，同比增长35%。新增房贷总量更是2015年的近2倍。

　　事实上，此前就有消息称，央行明确提出商业银行必须严格控制一季度新增贷款。原则上第一季度新增住房贷款的总量及增速要低于2016年四季度，信贷增速过快的银行，可能面临基于宏观审慎评估体系的差别化存款准备金预期年化利率的处罚。

　　从过去美国和日本经验看，历次房地产泡沫破灭过程中，货币收紧都是至关重要的条件。此外，过去政策托底房地产或将成为历史。

　　一方面，各地严格执行限购政策，限制房地产住房信贷，房地产成交量大规模缩减；另一方面，一线城市开始严格限制人口流入，各地两会期间一线城市纷纷提出2020年人口的控制线。这意味着一线城市房地产需求未来将不会再大幅增加，房价（包括一线城市）将可能迎来长周期拐点。

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